Što je pasivna kamatna stopa? (S primjerom)



pasivna kamatna stopa je stopa koju banka ili financijska institucija plaća štedišama kako bi zadržala novac na bankovnom računu koji plaća kamatu.

Kamatna stopa je postotak kapitala koji je vjerovnik naplatio, u ovom slučaju deponent novca u banci, za korištenje njihovog novca. Glavnica iznos je iznos novca koji krediti.

Kao rezultat toga, banke plaćaju pasivnu kamatnu stopu na depozite deponenata. Taj novac pozajmljuju od deponenta.

Svatko može posuđivati ​​novac i naplaćivati ​​kamate, ali to su obično banke. Koriste depozite s štednih računa ili potvrde o depozitu za financiranje zajmova. Oni plaćaju pasivne kamatne stope kako bi potaknuli ljude na uplate.

Banke zadužuju zajmoprimce aktivnom kamatnom stopom nešto višom od pasivne kamatne stope koju plaćaju štedišama, kako bi mogli ostvariti dobit.

indeks

  • 1 Koja je pasivna kamatna stopa??
  • 2 Razmatranja za spremanje
    • 2.1 Godišnja kamatna stopa
    • 2.2. Efektivna godišnja kamatna stopa
    • 2.3 Druga razmatranja
  • 3 Vrste kamatnih stopa
    • 3.1 Jednostavna pasivna kamatna stopa
    • 3.2 Složena pasivna kamatna stopa
  • 4 Reference

Što je pasivna kamatna stopa??

Pasivna kamatna stopa koja se ostvaruje na štednim računima ili drugim investicijskim mehanizmima je naknada vlasniku računa za dopuštanje banci korištenje deponiranih sredstava.

Na primjer, ako tvrtka deponira 500.000 USD na štednom računu s visokim prinosom u banci, banka bi mogla uzeti 300.000 $ tih sredstava kako bi posudila hipoteku s godišnjom aktivnom kamatnom stopom od 15%..

Za nadoknadu ovog kreditnog posla banka plaća deponentu godišnju pasivnu kamatnu stopu od 6% na svoj štedni račun..

Tako, dok banka oduzima 15% kamate od zajmoprimca, vlasniku računa daje 6% kamate. Naime, zajmodavac banke ostvaruje 9% -tnu dobit na diferencijalu kamatnih stopa.

U stvari, štediše pozajmljuju novac banci koja zauzvrat posuđuje novac dužnicima kako bi zaradili kamatu.

Banke se međusobno natječu, kako za štediše, tako i za zajmoprimce. Ova konkurencija zadržava kamatne stope banaka u užem rasponu jedna s drugom.

Razmatranja za spremanje

Godišnja kamatna stopa

Godišnja kamatna stopa, koja se ponekad naziva i osnovna stopa, je postotna vrijednost koja se najčešće vidi pri usporedbi financijskih proizvoda. To je osnovna kamata koja će se zaraditi na štednom računu bez uvažavanja sastava ili naknada.

To znači da će stvarni iznos zarađene kamate vjerojatno biti veći od utvrđene godišnje kamatne stope..

Godišnja kamatna stopa je brojka na kojoj se temelje sve ostale stope koje se trebaju temeljiti. To je osnovna stopa, i iako nije uvijek najbolji način za usporedbu različitih proizvoda u financijskim institutima, to je veliki dio onoga što treba razmotriti.

Efektivna godišnja kamatna stopa

Poznat je i kao postotak godišnjeg prinosa. To je postotna vrijednost koja uzima u obzir učinak složenih kamata tijekom trajanja računa.

Ovo je broj koji biste trebali potražiti da biste imali bolju ideju o tome koji interes ćete imati svaki mjesec na računu.

Druga razmatranja

Pasivna kamatna stopa nije jedina važna stvar koju treba uzeti u obzir pri usporedbi bankovnih proizvoda. Kamatne stope ne uzimaju u obzir dodatne troškove, što može biti velika razlika.

Ponudu treba smatrati kompletnim paketom. To uključuje čimbenike kao što su cijene, mogućnosti i posebne ponude obveznica.

Među karakteristikama koje treba razmotriti su opcije pristupa podružnicama ili online bankarstvu. Također razdoblja uvodnih ili bonus kamatnih stopa.

Vrste kamatnih stopa

Jednostavna pasivna kamatna stopa

Godišnja jednostavna pasivna kamatna stopa izračunava se na temelju sljedeće formule:

Jednostavna kamata = Glavnica x Pasivna kamatna stopa x Vrijeme.

Ako, na primjer, pojedinac napravi bankovni depozit od 100.000 dolara, uz pasivnu kamatnu stopu od 10% godišnje, dobit će kamatu od 10.000 USD na kraju godine..

Ako je rok potvrde o uplati 20 godina, kamata koju primite na računu bit će jednaka: $ 100.000 x 10% x 20 = 200.000 USD.

Kamatna stopa od 10% prevodi u godišnju kamatu od 10.000 dolara. Nakon 20 godina, deponent bi primio 10.000 x 20 godina = 200.000 dolara u plaćanju kamata.

Sastavljena pasivna kamatna stopa

Također se naziva kamata na kamatu, to je pasivna kamatna stopa koja se ne odnosi samo na iznos glavnice, već i na akumuliranu kamatu prethodnih razdoblja..

Kada subjekt štedi novac na štednom računu, povoljno je imati složenu kamatu.

Banka pretpostavlja da na kraju prve godine duguje deponentu iznos glavnice i kamatu za tu godinu. Na kraju druge godine deponent prima iznos glavnice uvećan za kamatu za prvu godinu, uz kamatu na kamatu za prvu godinu.

Kamate primljene od strane deponenta kada se uzima u obzir kapitalizacija veće su od kamatne stope. Razlog tome je što naplaćuje mjesečnu kamatu na glavnicu, uključujući kamate koje su nastale iz prethodnih mjeseci.

Formula za kompozitnu pasivnu kamatnu stopu je: (1 + i / n) ^ (n - 1) gdje:

i = proglašena godišnja pasivna kamatna stopa.

n = broj razdoblja složene kamate u godini.

primjer

U najstrožem smislu, 1.000 dolara za kamatu od 1% godišnje donijelo bi 1.010 dolara na kraju godine. To se postiže jednostavnom pasivnom kamatnom stopom.

U slučaju štednog računa, kamata se kompenzira, dnevno ili mjesečno, i zarađuje kamatu na kamatu.

Što se češća kamata dodaje u ravnotežu, to će brže štednja rasti. Uz dnevni sastav, iznos koji će zaraditi kamate raste svaki dan u još 1 / 365. od 1%. Dakle, na kraju godine depozit raste na 1.010,05 dolara.

Sada možete razmisliti što bi se dogodilo ako biste mogli uštedjeti $ 100 mjesečno i dodati ga originalnom depozitu od $ 1000.

Nakon godinu dana zaradio bi 16.57 dolara za kamatu, za iznos od 2.216,57 dolara. Nakon 10 godina, dodajući samo 100 USD mjesečno, zaradio bi 730,93 USD u interesu, ukupno 13 730,93 USD.

To je razuman fond za hitne slučajeve. To je glavna svrha štednog računa.

reference

  1. Kimberly Amadeo (2018.). Kamatne stope i kako oni rade. Stanje. Preuzeto s: thebalance.com.
  2. Carol M. Kopp (2018.). Kako kamatne stope rade na štednim računima. Investopedia. Preuzeto iz: investopedia.com.
  3. Mladić (2019.). Godišnja kamatna stopa. Preuzeto s: mozo.com.au.
  4. Ulaganje odgovora (2019.). Kamatna stopa Preuzeto s: investinganswers.com.
  5. Ulaganje odgovora (2019.). Efektivna godišnja kamatna stopa. Preuzeto s: investinganswers.com.