Karakteristike komercijalnih kredita, prednosti, nedostaci i primjer



komercijalni kredit je unaprijed odobreni iznos novca koji je banka izdala za tvrtku, a kojoj zajmoprimac može u svakom trenutku pristupiti kao pomoć u ispunjavanju različitih financijskih obveza koje imaju.

Obično se koristi za financiranje redovitih svakodnevnih operacija, a plaćanje se često vraća nakon što su sredstva ponovno dostupna. Komercijalni kredit može se ponuditi u obrtnoj i neobnovljivoj kreditnoj liniji.

Odnosno, komercijalni zajam je kratkoročni zajam kojim se gotovina na tekućem računu tvrtke proširuje na gornju granicu kreditnog ugovora..

Komercijalni krediti često koriste tvrtke kako bi pomogli u financiranju novih poslovnih prilika ili za plaćanje neočekivanih dugova. Često se smatra najfleksibilnijom raznolikošću dostupnih komercijalnih kredita.

Komercijalne kredite koriste česti zajmoprimci kao što su proizvođači, uslužne tvrtke i izvođači. Uvjeti jamstva i nadoknade se utvrđuju godišnje, prilagođavajući se posebnim potrebama.

indeks

  • 1 Značajke
  • 2 Kako radi?
    • 2.1 Kreditna linija
  • 3 Prednosti i nedostaci
    • 3.1 Prednosti
    • 3.2 Nedostaci
  • 4 Primjer
  • 5 Reference

značajke

Komercijalni kredit je kreditna linija koja se nudi tvrtkama koje se mogu koristiti za plaćanje neočekivanih operativnih troškova, kada gotovina nije dostupna.

Komercijalni zajmovi omogućavaju zajmoprimcima da dobiju odobrenje izravnog financiranja do maksimalnog ograničenja, obično između 5.000 i 150.000 USD, a kamate se obračunavaju samo s stvarno korištenim kreditnim fondom.

Komercijalni kredit djeluje na sličan način kao i kreditna kartica: postoji kreditni limit prema kojem se sredstva mogu povući.

Iz tog razloga, komercijalni zajam se smatra odličnom opcijom kredita za zajmoprimce koji imaju potencijalne i nepredvidive zahtjeve za kapitalom..

Tvrtke s sezonskim sezonama općenito koriste komercijalne kredite kako bi olakšale cikluse potreba za novčanim tokovima.

Komercijalni kredit se također može koristiti kao zaštita od mogućih prekoračenja na komercijalnom tekućem računu, kako bi se smanjila zabrinutost oko potreba dnevnog novčanog toka.

Kako djeluje?

Komercijalni kredit razlikuje se od oročenog kredita po tome što daje jedan iznos gotovine unaprijed, koji mora biti vraćen na određeno vrijeme.

Uz komercijalni kredit možete ga nastaviti koristiti i plaćati ga onoliko često koliko želite, pod uvjetom da izvršite minimalne uplate na vrijeme i da ne premašite kreditno ograničenje.

Plaćanje kamata se vrši mjesečno, a kapital se plaća prigodno, iako je najprikladnije da se isplate vrše što je češće moguće..

Komercijalni krediti s nižim kreditnim ograničenjima obično ne traže kolateral, kao što su nekretnine ili zalihe.

Kreditna linija

Komercijalna kreditna linija je ugovor između financijske institucije i poduzeća, kojim se utvrđuje maksimalni iznos kredita koji tvrtka može posuditi..

Zajmoprimac može pristupiti sredstvima kreditne linije u bilo kojem trenutku, pod uvjetom da ne prelazi utvrđeni maksimalni limit i istovremeno ispunjava druge zahtjeve, kao što je pravodobno vršenje minimalnih uplata..

Kako se isplate vrše, može se izvući više novca, prema uvjetima ugovora o zajmu.

Prednosti i nedostaci

korist

Komercijalni zajmovi namijenjeni su kratkoročnom zadovoljavanju potreba radnog kapitala. Oni služe za financiranje sezonskih potreba tijekom razdoblja povećane komercijalne aktivnosti.

Poslovni zajam također pomaže pokriti operativne troškove koji moraju biti plaćeni u kratkom roku. Također, iskoristiti popuste koje nude dobavljači. Sve to bez proći kroz proces prijave kredita svaki put.

Komercijalni kredit je vjerojatno jedini ugovor o zajmu koji bi svaka tvrtka trebala imati trajno sa svojom bankom. Imati komercijalni kredit štiti poslovanje od hitnih slučajeva ili stagnirajućeg novčanog toka.

Poslovni kredit pomaže ako niste sigurni koliko je kredita potrebno za ispunjavanje poslovnih zahtjeva. Stoga je ideja fleksibilnosti vrlo atraktivna, što je njezina stvarna korist.

Za razliku od drugih vrsta komercijalnih kredita, komercijalni zajmovi obično imaju niže kamatne stope. To je zato što se smatraju niskim rizikom.

Uz fleksibilne programe plaćanja, mjesečne uplate mogu se isplatiti onoliko ili manje koliko je potrebno. To će ovisiti o ranije postignutom dogovoru.

nedostaci

Glavni rizik komercijalnog kredita je u tome što banka zadržava pravo na smanjenje kreditnog limita. To će uzrokovati ozbiljne probleme ako računate na određeni iznos kada je to potrebno.

Neke banke čak uključuju i klauzulu koja im daje pravo da otkažu kreditnu liniju ako vjeruju da je posao u opasnosti. Ograničenja komercijalne kreditne linije za posudbu obično su mnogo manje od kreditnog roka..

Kod komercijalnih kreditnih linija možete posuditi više nego što posao zahtijeva ili može platiti. Međutim, samo zato što je odobren do određene granice ne znači da se sve treba koristiti.

Morate dvaput razmisliti prije nego što se prijavite za poslovni kredit veći od onoga što je stvarno potrebno. Na taj način, možete brzo stvoriti veliki dug i staviti posao u financijske poteškoće.

Kako bi pregovarala o komercijalnom zajmu, banka će željeti vidjeti tekuća financijska izvješća, najnovije porezne prijave i projicirani izvještaj o novčanom tijeku.

primjer

Pretpostavimo da je tvrtka XYZ Manufacturing predstavljena s velikom mogućnošću da kupi, uz veliki popust, prijeko potreban komad za jedan od svojih proizvodnih strojeva..

Tvrtka uzima u obzir da ovaj vitalni dio opreme obično košta 250.000 dolara na tržištu. Međutim, dobavljač ima vrlo ograničenu količinu komada i prodaje ga za samo 100.000 dolara. Ova ponuda je strogim redoslijedom, sve dok ne istekne postojanje.

XYZ Manufacturing ima komercijalni kredit sa svojom bankom za 150.000 dolara, od kojih plaća nedavni kredit za 20.000 dolara. Stoga, on ima na raspolaganju 130.000 dolara za korištenje kada to smatra prikladnim.

Na taj način možete pristupiti bankovnom iznosu od 100.000 USD za poslovni kredit. Tako odmah dobiva sredstva potrebna za kupnju komada u ponudi i time ne gube ovu priliku.

Nakon kupnje komada, kasnije će društvo pravovremeno platiti iznos posuđenog iz komercijalnog kredita, s odgovarajućim kamatama. Trenutno, 30.000 dolara komercijalnog kredita je još uvijek u potpunosti dostupno za sve ostale operativne troškove koji se pojavljuju neočekivano..

reference

  1. Investopedia (2018). Komercijalni kredit. Preuzeto iz: investopedia.com.
  2. JEDC poslovno financiranje (2018.). Vrste komercijalnih poslovnih kredita. Preuzeto iz: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Vrste komercijalnih kredita koje treba uzeti u obzir za vaše poslovanje. Preuzeto iz: fundera.com.
  4. Štednja Spencera (2018.). Znati različite vrste komercijalnih kredita. Preuzeto s: spencersavings.com.
  5. Poduzetnik (2018.). 7 različitih kredita možete dobiti kao vlasnik tvrtke. Preuzeto s: enterpriseur.com.