Značajke nesolventnog balansa, kako izračunati



neplaćeni saldo to je glavnica plus kamata koja ostaje za otplatu zajma ili prosjek kreditnog portfelja (bilo koji rok, rate, dug ili dug na kreditnoj kartici na koji se naplaćuje kamata), u razdoblju vremena, obično mjesec dana.

Neplaćeni saldo je novac koji je posuđen, ali nije plaćen u cijelosti do datuma dospijeća. Vjerovniku koristi ovu ravnotežu za izračun na Vašem računu izjave koliko je interes ste dugovali za to razdoblje. Kreditni biroi kreditnu sposobnost zajmoprimca zasnivaju na svakom neplaćenom saldu koji ima. 

Što je dužnik duže dužnik zaduživanja, to se više smatra financijskom obvezom. Kao i kod neplaćenih salda, kreditni biroi također analiziraju kako se krediti održavaju kod zajmodavaca.

Plaćanje neplaćenog iznosa svakog računa na računu dužnika zadržava na najvišoj razini. Također daje visoki kreditni rejting dužniku.

indeks

  • 1 Značajke
    • 1.1 Čimbenici za klasifikaciju kredita
  • 2 Kako se izračunava?
    • 2.1 Napravite tablicu amortizacije
    • 2.2 Registrirajte prvu uplatu
    • 2.3 Neplaćeni iznos kredita
  • 3. Kamata na neplaćena stanja
    • 3.1 Metoda prosječnog dnevnog neplaćenog salda
  • 4 Reference

značajke

Kreditni davatelji izvještavaju agencije za izvještavanje o kreditnim aktivnostima svakog mjeseca. Izdavatelji kredita obično izvještavaju o ukupnom neplaćenom saldu svakog zajmoprimca u vrijeme dostave izvješća.

Stanja se iskazuju na svim vrstama dugova, rotirajućim i neobnovljivim. Uz neplaćena sredstva, izdavatelji kredita također prijavljuju zakašnjela plaćanja koja kasne više od 60 dana.

Čimbenici za klasifikaciju kredita

Točnost isplata i neplaćeni saldo dva su čimbenika koji utječu na kreditni rejting dužnika. Stručnjaci kažu da bi zajmoprimci trebali nastojati zadržati svoje ukupne neplaćene iznose ispod 40%.

Zajmoprimci s ukupnim nepodmirenim dugom većim od 40% lako mogu poboljšati svoj kreditni rejting tako što će izvršiti veće mjesečne uplate koje smanjuju njihov ukupni neplaćeni saldo.

Smanjenjem ukupnog neplaćenog salda povećava se kreditni rejting dužnika. Međutim, točnost nije tako lako poboljšati. Zakašnjele uplate su faktor koji može ostati tri do pet godina u kreditno izvješće.

Prosječno neplaćeno stanje u kreditnim karticama i zajmovima važan je čimbenik za kreditni rejting potrošača.

Mjesečno, prosječna neplaćena stanja na aktivnim računima prijavljuju se kreditnim uredima, zajedno sa svim ostalim iznosima koji su dospjeli.

Neplaćeni saldo neobnovljivih kredita smanjit će se mjesečno s planiranim plaćanjima. Stanja rotirajućih dugova razlikovat će se ovisno o upotrebi koju vlasnik daje svojoj kreditnoj kartici.

Kako se izračunava?

Osnovna formula za izračunavanje neplaćenog salda je uzimanje izvornog stanja i oduzimanje izvršenih plaćanja. Međutim, troškovi kamata kompliciraju jednadžbu za hipoteke i druge zajmove.

Budući da se dio isplata zajma primjenjuje na plaćanje kamate, morate izraditi tablicu amortizacije kako biste izračunali neplaćeni saldo zajma.

Amortizacijska tablica omogućuje izračunavanje iznosa plaćanja koji se primjenjuje na kapital i koji dio plaća kamatu. Da biste izradili tablicu amortizacije i izračunali neplaćeno stanje, slijedite ove korake:

Napravite tablicu amortizacije

Prvo se navode podaci o kreditu; na primjer:

- Iznos kredita = 600 000 USD

- Iznos za plaćanje mjesečno = 5000 USD

- Mjesečna kamatna stopa = 0,4%

Mjesečna kamatna stopa izračunava se dijeljenjem godišnje kamatne stope s iznosom uplata svake godine. Primjerice, ako zajam ima godišnju kamatnu stopu od 5%, a plaćanja mjesečna, mjesečna kamatna stopa je 5% podijeljena s 12: 0,4%.

Izrađuje se pet stupaca za tablicu amortizacije: broj plaćanja, iznos plaćanja, plaćanje kamate, kapitalno plaćanje i neplaćeno stanje.

Pod "broj plaćanja" u prvom redu upisuje se broj 0. Ispod "neplaćenog salda" u tom prvom redu upisuje se izvorni iznos zajma. U ovom primjeru bilo bi 600 000 dolara.

Registrirajte prvu uplatu

U stupcu "broj plaćanja" broj 1 se upisuje u redak ispod uplate 0. Mjesečni iznos uplate piše se u istom retku, u stupcu "iznos plaćanja". U ovom primjeru bi to bilo $ 5000.

U tom istom retku, u stupcu "plaćanje kamata", mjesečna kamatna stopa se množi s neplaćenim saldom prije te isplate, kako bi se odredio dio plaćanja kamate. U ovom primjeru bi to bilo 0,4% pomnoženo sa $ 600 000: $ 2400.

Iznos plaćen za kamate oduzima se od ukupnog mjesečnog iznosa koji se plaća kako bi se pronašla uplata kapitala za ovaj red. U ovom primjeru bilo bi $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

U stupcu "neplaćeni saldo" u istom retku, prethodno stanje se oduzima od tog kapitalnog plaćanja, kako bi se izračunao novi neplaćeni saldo. U ovom primjeru bilo bi 600.000 dolara minus 2600 $: 597 400 dolara.

Neplaćeni iznos kredita

Postupak za prvu uplatu ponavlja se za svaku naknadnu uplatu. Iznos koji je prikazan u stupcu "neplaćeni saldo" u najnovijem redu plaćanja jest tekući neplaćeni iznos kredita, kao što je prikazano na slici.

Kamate na neplaćena stanja

Kreditna kartica tvrtke pokazuju kamatnu stopu kao mjesečni postotak. Kamata za plaćanje ovisi o toj stopi, neplaćenom saldu i broju dana kada je neplaćeni iznos uplaćen..

Kamata se naplaćuje na neplaćeni iznos samo ako je minimalni ili djelomični iznos plaćen na određeni datum, a ne ukupan iznos koji se duguje. To se naziva rotirajući kredit.

Postoji razdoblje bez kamate tijekom kojeg iznos korišten u kreditnoj kartici ne generira kamate. To je trajanje između prvog dana ciklusa naplate i datuma dospijeća plaćanja.

Dodatna naknada za zakašnjelo plaćanje primjenjuje se ako iznos dugovan na određeni datum nije plaćen. Ovaj porez na uslugu primjenjuje se na kamate i druge naknade, koje su uključene u ukupan iznos dugovanja..

Metoda neplaćene prosječne dnevne bilance

Mnoge tvrtke za kreditne kartice koriste metodu prosječnog dnevnog neplaćenog salda za izračun mjesečne kamate koja se primjenjuje na kreditnu karticu.

Metoda prosječne dnevne bilance omogućuje tvrtki za izdavanje kreditnih kartica da naplaćuje nešto višu kamatnu stopu; razmatra stanje vlasnika kartice tijekom mjeseca, a ne samo krajnji datum.

Kod izračunavanja dnevnih prosječnih nepodmirenih stanja, izdavatelj kreditne kartice sumira neiskorištena sredstva svakog dana u mjesečnom ciklusu naplate i dijeli ih za ukupan broj dana.

Također izračunava dnevnu kamatnu stopu i naplaćuje se prema broju dana u ciklusu naplate kako bi se dosegla ukupna mjesečna kamata.

reference

  1. Emma Watkins (2018.). Nepodmireni saldo u odnosu na Kredit u računovodstvu. Mala poduzeća - Chron. Preuzeto s: smallbusiness.chron.com.
  2. Investopedia (2018). Prosječno nepodmireno stanje. Preuzeto iz: investopedia.com.
  3. The Economic Times (2012.). Stvari koje treba znati o kamatama na kreditne kartice. Preuzeto iz: economictimes.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Kako izračunati nepodmireni saldo. Preuzeto s: sapling.com.
  5. Investopedia (2018). Amortizirani zajam. Preuzeto iz: investopedia.com.